A pergunta decisiva: leasing ou crédito?

Compar um veículo novo ou usado a pronto é sem dúvida a opção mais barata para comprar um carro. Mas se isso não for possível ou se não pretender optar por uma compra em dinheiro, poderá considerar financiar o veículo através de um crédito ou de um leasing.

O leasing como forma de financiamento

O leasing tem tido uma popularidade crescente no financiamento de veículos. Na Suíça, mais de 50 % dos veículos novos são adquiridos através de leasing. O leasing de um carro pode ser comparado ao aluguer de um apartamento: tem usufruto do produto sem ser o proprietário.
Durante a vigência do contrato de leasing, paga uma renda mensal. No final do prazo de leasing acordado, pode entregar o veículo ao respetivo concessionário e, eventualmente, adquirir o próximo veículo também através de um leasing. Não fica sujeito ao risco de venda e tem o prazer de conduzir sempre o último modelo de carro.
A renda mensal a pagar é calculada em função do valor de aquisição do veículo, do montante da entrega inicial, do prazo, da taxa de juro e do valor residual.

O crédito para um automóvel

Ao adquirir um veículo com um crédito, o veículo pertence‑lhe desde o início, podendo usá-lo ou voltar a vendê-lo sem restrições. Antes da concessão do crédito, a sua capacidade de crédito pessoal é verificada, sendo as prestações mensais e o prazo do contrato adaptados às suas necessidades. As prestações mensais fixas que podem ser calculadas com precisão permitem que saiba sempre como está o seu orçamento. 

As vantagens e as desvantagens do leasing e do crédito

As taxas de juro de contratos de leasing são geralmente inferiores às taxas de juro de financiamentos a crédito, dado que o veículo não se torna propriedade do locatário, mantendo-se sim como garantia da empresa de leasing. A amortização integral do preço de aquisição não se aplica, dado que se paga apenas a utilização do veículo e não o preço total do veículo. Desta forma, pode regularmente comprar um veículo novo antes que surjam encargos mais elevados com reparações. 

No entanto, nem sempre o leasing é a solução mais barata se calcularmos os custos totais. Para além das vantagens descritas em termos de juros, no leasing, deve sempre considerar-se os custos totais por todo o período de utilização. Devem, eventualmente, incluir-se um ou vários dos pontos a seguir indicados: 

Seguro automóvel

No leasing, deve sempre subscrever um seguro contra todos os riscos por toda a duração do leasing. No crédito, a escolha de subscrever um seguro contra terceiros ou um seguro contra todos os riscos é sua. 

Impostos

Enquanto particular, pode deduzir os juros de crédito dos seus impostos, o que não acontece com os juros de leasing. 

Para os trabalhadores por conta própria, o leasing pode ser mais conveniente, dado que o leasing é liquidado através da empresa, sendo por isso contabilizado como despesa profissional.

Regime de propriedade 

Ao celebrar um contrato de leasing, torna-se apenas utilizador do veículo. Isto significa que não pode vender o veículo nem emprestá-lo sem restrições a terceiros.

O veículo mantém-se propriedade da empresa de leasing durante toda a duração do contrato de leasing. No entanto, tem muitas vezes a possibilidade de comprar o veículo no final do prazo de leasing.

Quilometragem 

No contrato de leasing, estipula uma quilometragem anual. No fim do contrato de leasing, deve pagar os eventuais quilómetros adicionais no momento em que devolve ao carro ao fornecedor. Calcule a quilometragem necessária para si de forma a que não tenha de efetuar pagamentos adicionais. 

Se, no final do contrato de leasing, combinar a compra do automóvel com o seu fomecedor pelo valor residual estipulado no contrato, o pagamento destes quilómetros adicionais não é aplicável.

Resolução do contrato

Se os seus rendimentos ou o seu nível de vida se alterarem a curto prazo, o valor residual a pagar pela resolução antecipada de um contrato de leasing será relativamente elevado. Num crédito, as prestações ainda por pagar devem ser pagas em caso de resolução do contrato.  

Poderá informar-se sobre as alternativas possíveis, como a compra do veículo com recurso a um crédito ou a restituição à empresa de leasing, junto do seu fornecedor ou entrar em contacto com o Customer Care do BANK‑now, através do número de telefone gratuito 0800 40 40 12.

Juros

As taxas de juro de contratos de leasing são geralmente inferiores às taxas de juro de contratos de crédito, dado que o veículo não se torna propriedade do locatário, mantendo-se sim como garantia no banco ou na empresa de leasing.

Dado que, no crédito, não existem objetos de garantia, o risco estatístico de não cumprimento aumenta a taxa de juro. 

Existem bons motivos para optar por um financiamento automóvel com leasing ou com crédito. Vale a pena analisar as duas opções com um especialista.

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