Quais são as condições para contrair um crédito na Suíça?

Quem pode contrair um crédito pessoal na Suíça? Quais são as condições para um crédito na Suíça?
Financiamento e aconselhamento

Temas abordados

  • Na Suíça, apenas é concedido um crédito a pessoas que cumpram determinados critérios.

  • É necessária, entre outras coisas, uma residência permanente na Suíça, bem como a posse da cidadania suíça ou de um cartão de residência (B, C, G, L).

  • Além disso, os empréstimos só são concedidos se o mutuário tiver pelo menos 20 anos de idade no momento da celebração do contrato e não tiver mais de 70 anos no momento do termo do contrato.

  • Deve ser apresentado um rendimento regular e um excedente orçamental suficiente.

  • O mutuário deve também ter capacidade financeira para reembolsar o empréstimo.

  • Leia todos os outros critérios neste artigo do blog.


Quais são as condições para contrair um crédito na Suíça?

Na Suíça, as pessoas que necessitam de financiar grandes despesas recorrem frequentemente a um crédito. Segundo o Instituto Federal de Estatística, por exemplo, mais de 15 % dos suíços recorrem ao crédito quando pretendem financiar um veículo . Mas nem todas as pessoas que solicitam um crédito veem o seu pedido aprovado. Na Suíça, é necessário reunir determinadas condições antes de poder contrair um crédito pessoal.

O que diz a lei federal suíça relativa ao crédito ao consumo?

Na Suíça, a contratação de um crédito está sujeita à aplicação de regras muito rigorosas, sempre que o mesmo esteja abrangido pelas disposições da lei relativa ao crédito ao consumo. Estas regras visam sobretudo proteger os consumidores de um sobre-endividamento.

Se a prestação do crédito não se adequar ao orçamento mensal determinado e calculado de acordo com as disposições legais, existe um risco de sobre-endividamento. Neste caso, não é permitido conceder um crédito a particulares. Trata-se de algo determinado na lei federal suíça relativa ao crédito ao consumo. Além disso, segundo esta lei, o orçamento deve permitir determinar que o particular está em condições de poder reembolsar o montante do crédito bem como os juros acumulados no prazo de 36 meses. Esta condição é aplicável mesmo com uma maior duração do contrato.

É por isto que a sua capacidade creditícia é importante

Regra geral, o cálculo do seu limite de crédito permite determinar se está em condições de reembolsar um crédito no prazo de 36 meses. O limite de crédito corresponde à margem financeira ou ao montante livre que no seu orçamento após a dedução de todos os custos fixos regulares, multiplicado por 36 meses. Este limite de crédito é contrastado com o encargo financeiro incorrido durante 36 meses para o montante de crédito solicitado, incluindo juros.

Quando as instituições de crédito verificam a sua capacidade creditícia, prestam especial atenção a este montante disponível. Ao abrigo da lei suíça relativa ao crédito ao consumo, trata-se mesmo de uma obrigação das instituições de crédito. Como tal, terá de fornecer informações sobre os seus rendimentos líquidos, os seus custos de habitação e outras despesas regulares. Com base nestes custos, é possível determinar se tem a capacidade necessária para contrair um crédito.

Quando é que não é possível contrair um crédito?

Na Suíça, não lhe é permitido contrair um crédito se estiver sujeito a penhoras. As instituições de crédito recorrem ao Serviço Central de Informações de Crédito (ZEK) para determinar se e quantos créditos já contraiu, bem como aqueles que solicitou sem sucesso. O facto de não ter reembolsado atempadamente créditos anteriores ou ter recebido muitas rejeições pode causar uma nova rejeição do pedido de crédito. Além disso, regra geral, na Suíça, não é possível contrair um crédito, se os seus rendimentos líquidos forem inferiores a 2500 CHF por mês ou se não tiver rendimentos regulares.

Outras condições de um crédito na Suíça

Além da sua capacidade creditícia pessoal, é necessário reunir outras condições para que seja possível contrair um crédito. Para contrair um crédito junto do BANK-now, são aplicáveis as seguintes condições por exemplo:

  • Tem pelo menos 20 anos de idade.
  • Tem residência permanente na Suíça.
  • Tem nacionalidade suíça, autorização de estabelecimento C ou autorização de residência B, L ou G.

E: Enquanto proprietário ou coproprietário de uma habitação há pelo menos seis meses, pode usufruir de taxas de juro mais baixas (condição: é proprietário ou coproprietário de habitação própria na Suíça há, pelo menos, seis meses [matriculada na Conservatória do Registo Predial]).

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